События вокруг новых финансовых мер начинают разворачиваться уже сейчас. Как стало известно 30 января, Министерство финансов России подготовило проект закона, который предполагает установление лимитов на суммы пополнения банковских счетов и депозитов физическими лицами через терминалы самообслуживания — банкоматы. Согласно документу, гражданин сможет вносить средства таким образом лишь до предела в 1 миллион рублей за календарный месяц.
Ранее российское законодательство не предусматривало никаких ограничений по суммам внесения наличных денег через банкоматы. Однако эта практика создавала лазейки для нелегальных операций, поскольку отсутствовал контроль над источниками поступления крупных сумм наличных. Для решения данной проблемы было решено внести поправки в Федеральный закон №395-1 «О банках и банковской деятельности».
Поддержка инициативы
Проект нового закона получил одобрение депутатов Государственной Думы. Председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков назвал предложение Министерства финансов абсолютно обоснованным и необходимым шагом. По мнению парламентария, ограничение позволит существенно снизить число преступлений, связанных с финансовым мошенничеством, когда жертвы попадают под влияние преступников и переводят крупные суммы денег, снятые ими ранее со своих счетов, через банковские устройства.
Кроме того, эксперты подчеркнули, что такой подход поможет пресечь схемы, применяемые злоумышленниками для отмывания криминальных капиталов посредством размещения больших объемов наличных средств через анонимные операции с банковскими картами и депозитами.
Анатолий Аксаков отметил важность законодательных инициатив такого характера, утверждая, что подобные меры позволят эффективно противостоять современным угрозам финансовой системы и помогут защитить права граждан.
Контроль за оборотом наличных средств
Росфинмониторинг также выразил поддержку предложенным ограничениям. Эксперты ведомства указали, что существующие нормы допускают использование услуг банков третьими лицами для перевода подозрительных денежных потоков, маскируя источники получения средств.
Причина введения подобного контроля связана с результатами Национальной оценки рисков отмывания доходов и финансирования терроризма, проводимой регулярно российским правительством. Так, отчет за 2022 год подтвердил, что отсутствие ограничений способствует созданию благоприятных условий для реализации незаконных схем, включая участие подставных лиц («дропов») в открытии фиктивных счетов и последующее размещение на них сомнительных средств.
Поэтому, по словам представителей Росфинмониторинга, установленная сумма месячного лимита должна предотвратить дальнейшее распространение злоупотреблений и повысить прозрачность финансовых операций.
Более того, сотрудники кредитных учреждений теперь будут иметь право запрашивать подтверждение источника поступающих средств, основываясь на законе «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Если клиент попытается пополнить счёт или депозит крупными суммами сверх установленного лимита, банк вправе затребовать дополнительные сведения и доказательства происхождения этих средств.